Po śmierci osoby, której lokata bankowa była wyłącznie na jej nazwisko, wszelkie środki z tej lokaty oraz inne aktywa finansowe wchodzą w skład masy spadkowej. Lokata zostaje zablokowana do czasu uregulowania spraw spadkowych. Spadkobiercy, w tym małżonek, dzieci czy inni krewni zgodnie z testamentem lub na podstawie ustawy, muszą podjąć określone kroki, aby uzyskać dostęp do tych środków.
Czy możliwa jest wypłata środków bez postępowania sądowego?
W sytuacji, gdy zmarły ustanowił dyspozycję na wypadek śmierci, wskazani beneficjenci mogą otrzymać określone kwoty bez konieczności przechodzenia przez całe postępowanie spadkowe. Taka dyspozycja musi być złożona w formie pisemnej i dokładnie określać, kto i jaką część środków otrzyma. Jeśli jednak takie zabezpieczenie nie zostało dokonane, niezbędne jest uzyskanie postanowienia sądowego o stwierdzeniu nabycia spadku lub aktu poświadczenia dziedziczenia.
Blokada środków na lokacie
Środki finansowe zmarłego są automatycznie blokowane przez bank po otrzymaniu informacji o jego śmierci. Dostęp do nich jest możliwy dopiero po przedstawieniu odpowiednich dokumentów spadkowych, co jest formą ochrony przed nieuprawnionym dostępem i zapewnia, że środki zostaną rozdysponowane zgodnie z prawem.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Aby uzyskać dostęp do środków, spadkobiercy muszą przedstawić bankowi dokumentację potwierdzającą ich prawa do spadku, taką jak wspomniane postanowienie sądowe lub notarialne poświadczenie dziedziczenia. W przypadku spadku testamentowego konieczne może być również przedstawienie testamentu.
Podsumowanie
Śmierć małżonka to zawsze trudny czas dla rodziny, a kwestie finansowe mogą dodatkowo komplikować sytuację. Zrozumienie, jak postępować z lokatami i innymi środkami finansowymi zmarłego, jest ważne, aby proces ten przebiegał sprawnie i zgodnie z prawem. Warto również rozważyć wcześniejsze przygotowanie dyspozycji na wypadek śmierci, aby ułatwić bliskim dostęp do potrzebnych środków bez dodatkowego obciążenia emocjonalnego i biurokratycznego.
Beata Banasiak
Ekspert finansowy
